参考答案

（1）信用的含义
信用是以偿还为条件的商品或货币等价物的贷与借的运动。信用是定期的单方面转让有价值物，到期再偿还。所以，信用是定期的以偿还为条件的单方面价值转让运动。信用的本质是：信用是商品货币经济中的一种经济关系，是适应商品生产发展需要，在商品流通和货币流通中产生的借贷关系。凡存在较为发展的商品经济的社会中，必然存在信用关系，而不论社会制度如何不同。
（2）信用在资本主义经济中的作用
资本主义信用是借贷资本运动的具体方式，市场经济条件下主要有商业信用和银行信用，它们对资本主义经济活动起着非常重要的作用。信用的积极作用的表现在：
①信用加速了资本集中和资本积聚。信用制度加速了股份公司的发展，加快了大资本对小资本的控制与剥夺，从而加快了资本集中。信用还把零散的闲置的货币资本动员起来投入生产，从而加快了资本积累的速度，扩大了生产规模。
②信用对于节省各种流通费用和缩短流通时间具有重要意义。商业信用与银行信用使非现金结算发展，信用货币代替了货币，节省了流通中的现实货币，加快了货币流通速度，加速了货币投放和回笼的速度。由于商品的赊购可以加速商品流通和资本周转，从而减少各种生产性流通费用和纯粹流通费用。而流通费用的节省和流通时间的缩短，就可以使全社会中流通领域的资本减少，生产领域的资本增加。
③信用促成了资本的再分配和利润的平均化。利润平均化化过程是资本在各部门之间自由转移的结果，但生产资本的转移是困难的，主要应是货币资本的转移。而信用制度特别是银行信用，正是实现货币分配的最灵活的工具，从而促成了各部门的利润平均化。
同时，信用也加深了资本主义矛盾，其消极影响的具体表现是：
①信用的发展造成虚假繁荣，加深了生产与消费的矛盾，加速了生产过剩危机的爆发。银行信用使商业资本家取得大量贷款，在商品尚未销售之前继续购买商品；商业信用也使商业资本家在商品未销出之前继续赊购商品，造成虚假的需求，促使产业资本家盲目扩大生产，使大批商品积压在流通中，到商业资本家无法继续购买时，产业资本家生产的商品也就无法销售，必然爆发生产过剩的危机。
②信用在资本主义经济中还会发生货币信用危机。当信用促使资本主义生产与消费的矛盾尖锐化发生生产过剩危机时，货币流通与信用关系也会发生混乱。因为，生产过剩、商品销售不了，就会使商业信用的债务得不到偿还；商业信用急剧缩减，银行贷款难以收回，被迫限制信用，使货币流通中现金缺乏，造成货币流通和信用的严重混乱，发生货币信用危机。
③信用加剧了生产社会化和资本主义私人占有的矛盾。银行信用、股份联合经营制促使资本积聚、集中加速进行，企业生产的社会化程度不断提高，而资本家私人占有的规模也不断扩大。这一基本矛盾的发展，是资本主义一切矛盾发展的根源。